等额本息还贷一定吃亏吗

在我们申请了住房公积金贷款，紧接着而来的就是选择还贷方式的问题了。那么如果我们选择等额本息还贷，这种还贷方式一定要吃亏吗?

住房公积金作为国家出台的一项惠政，给我们中低收入家庭住房困难的职工带来了实实在在的好处。如何选择合适的还款方式，对借款人来说是值得考虑的问题。谁都知道，通过计算“等额本金”与“等额本息”还款方式的应付利息，前者比后者要少付利息。那么借款人选择等额本息还款法是不是一定就吃亏了呢？回答是否定的。

举个例子说明一下。喀什的王先生月工资收入2500元，向银行按揭贷款20万元，借款期限为20年，年利率为5.04%。签约时他选择了按等额本息方式还款。这样，他每月需要还款1324.33元，总还款317839.20元。总支付利息额为117839.20元。日前，他就究竟选择哪种还款方式划算，特地来到银行进行咨询。对此，我们来与他算一笔账：若按等额本金还款法计算，首期还款额1673.33元，总还款301220元，总支付利息款101220元，所付利息比等额本息还款法要少付16619元，但前三年等额本金还款法比等额本息还款法需多还10359元，压力较大，如果将这些钱存下，三年后用于提前还款，并缩短还款期限2年(每月还款额变为1354.71元)，则总支付利息101883.1元，与一开始就选择等额本金还款法所付利息相差660元；假如王先生在三年后提前还款时，缩短还款期限3年(其每月还款额变为1419.73元，此数与等额本金还款法的第73期还款数1421.33元相近)，则总支付利息96549.52元，反而比等额本金还款法还少支付利息4670.48元。这样，借款人在整个还款期间既不感到吃力，又享有占用银行资金便利，且少付利息。通过这么一算计，王先生觉得还是选择等额本息还款方式合适。

其实，等额本息还款和等额本金还款的不同之处在于：如果说您选择的是等额本息还款法，借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还的本金就逐步增多。如果按照等额本金还款法，借款人将每月本金等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，还款额初期较多，随后每月递减。由于“等额本息法”比“等额本金法”同期较少地归还贷款本金，因此确定贷款利息时作为计算利息的基数就大，所归还的总利息相对就多一些。

借贷网小编想要提醒一下大家:不同的还款方式，它们的特点不同，并没有绝对的好坏之分。它们是根据消费者的经济承受能力为不同消费者设定的，不能简单判断为好或不好。

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