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等额本息还贷一定吃亏吗

发布时间:2021-01-07 20:32:53 阅读: 来源:水泥厂家

在我们申请了住房公积金贷款,紧接着而来的就是选择还贷方式的问题了。那么如果我们选择等额本息还贷,这种还贷方式一定要吃亏吗?

住房公积金作为国家出台的一项惠政,给我们中低收入家庭住房困难的职工带来了实实在在的好处。如何选择合适的还款方式,对借款人来说是值得考虑的问题。谁都知道,通过计算“等额本金”与“等额本息”还款方式的应付利息,前者比后者要少付利息。那么借款人选择等额本息还款法是不是一定就吃亏了呢?回答是否定的。

举个例子说明一下。喀什的王先生月工资收入2500元,向银行按揭贷款20万元,借款期限为20年,年利率为5.04%。签约时他选择了按等额本息方式还款。这样,他每月需要还款1324.33元,总还款317839.20元。总支付利息额为117839.20元。日前,他就究竟选择哪种还款方式划算,特地来到银行进行咨询。对此,我们来与他算一笔账:若按等额本金还款法计算,首期还款额1673.33元,总还款301220元,总支付利息款101220元,所付利息比等额本息还款法要少付16619元,但前三年等额本金还款法比等额本息还款法需多还10359元,压力较大,如果将这些钱存下,三年后用于提前还款,并缩短还款期限2年(每月还款额变为1354.71元),则总支付利息101883.1元,与一开始就选择等额本金还款法所付利息相差660元;假如王先生在三年后提前还款时,缩短还款期限3年(其每月还款额变为1419.73元,此数与等额本金还款法的第73期还款数1421.33元相近),则总支付利息96549.52元,反而比等额本金还款法还少支付利息4670.48元。这样,借款人在整个还款期间既不感到吃力,又享有占用银行资金便利,且少付利息。通过这么一算计,王先生觉得还是选择等额本息还款方式合适。

其实,等额本息还款和等额本金还款的不同之处在于:如果说您选择的是等额本息还款法,借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息,偿还初期利息支出最大,本金还得少,以后随着每月利息支出的逐步减少,归还的本金就逐步增多。如果按照等额本金还款法,借款人将每月本金等额偿还,然后根据剩余本金计算利息,还款额初期较多,随后每月递减。由于“等额本息法”比“等额本金法”同期较少地归还贷款本金,因此确定贷款利息时作为计算利息的基数就大,所归还的总利息相对就多一些。

借贷网小编想要提醒一下大家:不同的还款方式,它们的特点不同,并没有绝对的好坏之分。它们是根据消费者的经济承受能力为不同消费者设定的,不能简单判断为好或不好。

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